p2p 대출 시세, 방법, 장단점 등 완벽 정리

정부의 대출 규제로 인해 1·2금융권 대출의 문턱이 높아지자, 접근성이 좋고 대출 조건이 비교적 자유로운 P2P금융에 대한 관심이 커지고 있습니다. 

이에 따라 이번 글에서는 P2P 대출의 장점과 단점, 그리고 이용에 필요한 중요한 정보에 대해 간단하고 쉽게 설명해 드리겠습니다.

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p2p대출이란

P2P 대출이란 금융회사를 거치지 않고, 대출이 필요한 사람들이 투자자의 자금으로 바로 대출을 받을 수 있게 연결해주는 서비스를 말합니다.

이 연결 과정을 담당하는 주체가 바로 P2P 대출 업체로, 이들이 대출이 필요한 사람과 투자를 원하는 사람을 온라인 플랫폼 상에서 연결해주는 역할을 수행합니다.

그럼 이 P2P 대출 진행방법은, 먼저 P2P 업체는 대출이 필요한 사람으로부터 웹사이트를 통한 대출 신청을 받아냅니다.
그 다음, 해당 업체는 투자를 원하는 사람들을 모집하여 대출을 신청한 사람에게 투자할 수 있는 기회를 제공하고 투자자들이 모이면 대출이 실행됩니다.
금융회사를 거치지 않기 때문에, 대출을 원하는 사람들은 훨씬 저렴한 금리로 원하는 금액을 대출받을 수 있게 되며, 투자자들은 높은 수익을 기대할 수 있습니다.

이러한 모든 과정에서 P2P 대출 업체는 투자자와 대출을 원하는 사람을 연결하는 중개 역할을 하며, 이 과정에서 발생하는 수수료를 통해 수익을 얻게 됩니다.

 

2021년 8월부터 시행된 '온라인투자연계금융업법(온투법)'으로 P2P대출에 대한 안전장치를 마련하여 신뢰성을 높였는데요.
P2P 업체가 영업을 시작하려면 금융위원회에 등록해야 하며, 이를 위해 필요한 자기자본 등의 요건을 충족해야 합니다.
P2P 이용자의 보호와 건전한 거래 질서를 위한 영업행위에 대한 규제가 도입되었습니다.
또한, P2P 대출과 투자에 대한 한도가 명시적으로 규정되었습니다.

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p2p대출 장단점

P2P 대출이라는 개념은, 전통적인 금융기관을 우회하여, 

대출이 필요한 사람들과 투자를 원하는 사람들을 직접 연결해주는 방식을 말합니다. 

이러한 방식의 대출은 일반적인 1·2금융권 대출에 비해 비교적 더 완화된 심사 기준을 가지기 때문에, 대출의 승인 가능성이 상대적으로 높은 편이라는 장점이 있습니다.

더불어, 담보대출에 대해 아직 정부의 대출 규제가 적용되지 않았기 때문에, 더 높은 한도의 대출이 가능하고, 이미 담보대출을 가진 사람들도 후순위로 담보대출을 받을 수 있다는 점에서 매력을 느낄 수 있습니다. 

또한, 소득이 없는 무직자나 주부들도 대출 신청이 가능하며, 때때로 저축은행 등의 2금융권 대출보다 실제로 금리가 더 낮을 수 있습니다. 

그리고 대출을 중도상환하는 경우에 수수료가 없거나 낮기 때문에, 향후 대환대출을 계획하는 사람들에게도 이롭습니다.

그러나, 이렇게 편리한 P2P 대출에도 단점이 없는 것은 아닙니다. 우선, P2P 업체를 통해 투자자를 찾는 대가로, '플랫폼 수수료'라는 비용을 지불해야 하는데, 이 비용은 종종 부담스럽게 느껴질 수 있습니다. 또한, 대출이 이루어지면 신용점수가 크게 떨어질 수 있으므로 이 점도 주의가 필요합니다. 

마지막으로, 담보대출의 경우에는 근저당권 설정에 따른 비용을 고객이 부담해야 하는 경우가 많아, 이 점도 대출을 신청할 때 고려해야 합니다.

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p2p대출 업체와 주의할 점

P2P 대출 시장에서 가장 널리 알려진 몇몇 업체들을 소개하겠습니다. 

먼저, '피플펀드'는 P2P 대출 시장에서 가장 널리 알려져 있으며, '투게더펀딩', '8퍼센트', '랜딧', '어니스트펀드', '프로핏', '브이펀딩(주식회사 브이핀테크)' 및 '데일리펀딩' 역시 주목받는 P2P 대출 업체들 중 일부입니다.

대출 관련해서 가장 많이 받는 질문 중 하나는 "P2P 대출에서 무직자 대출 상품이 있는지"에 대한 것입니다. 

P2P 대출은 담보를 가진 대출에서 무직자도 대출을 받을 수 있습니다. 

그러나 신용대출은 대부분 무직자가 이용할 수 없습니다. 다만, 대학생이라면 P2P 대출을 이용하는 경우가 있습니다.

즉, P2P 대출은 일반적으로 신용 상태가 양호하거나 담보를 제공할 수 있는 사람들에게 더 적합한 대출 방식입니다. 만약 이에 해당하지 않는다면, 다른 대출 옵션을 찾아봐야 할 수도 있습니다.

 

<그 외 참고하면 좋은 글>

• 무직자 대출 쉬운 곳 5개 알아보기(정식등록업체기준)
• 무직자 대출 실제 받고 추천하는 곳 알아보기(가장 선호도 높고 많이 이용)
• 여성, 주부를 위한 안심대출 알아보기(여성전용)
• 대학생들이 이용하기 좋은 안심되고 신용도 높은 대출상품 알아보기
• 대부업 간편한 모바일 대출가능한 곳 알아보기(정식등록업체기준)

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p2p대출 업체 정식업체 조회

P2P 대출 업체를 선택하기 전에 금융위원회에 정식으로 등록된 업체인지 반드시 확인하는 것이 중요합니다. 왜냐하면 무등록 업체를 통해 이루어진 거래는 '온라인투자연계금융업법'에 따른 보호를 받을 수 없기 때문입니다.

그렇기에 P2P 대출을 계획하신다면, 해당 업체가 정식 등록된 업체인지 금융감독원의 '금융소비자 정보포털 파인'에서 꼭 확인하시기 바랍니다. 그 방법은 아래와 같습니다.

 

'금융소비자 정보포털 파인' 홈페이지에 접속합니다.
메인 화면의 오른쪽 하단에서 '금융회사' 항목 중 '제도권 금융회사 조회'를 선택합니다.
화면 상단의 검색창에서 '자료 검색 > 업종 선택'에서 '온라인투자연계금융업자'를 선택하고 '검색' 버튼을 클릭합니다. 또한 직접 검색창에 조회하려는 업체의 이름을 입력하여 검색하실 수도 있습니다.
검색 결과를 통해 해당 업체가 정식으로 등록된 P2P 업체인지 확인합니다.
이렇게 간단한 과정을 통해 투자 또는 대출을 계획하시는 P2P 업체가 정식 등록된 업체인지 확인할 수 있습니다. 이를 통해 안전한 P2P 대출을 이용하실 수 있습니다.

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끝으로

지금까지 P2P 대출에 관한 주요한 내용을 상세히 알려드렸습니다. 이 글을 통해 P2P 대출에 대한 이해가 깊어졌기를 바랍니다.

여러분의 경제 생활에 있어 P2P 대출이라는 선택지가 있음을 알려드리고, 그것이 어떻게 작동하는지, 그리고 이용하기 전에 알아두어야 할 중요한 사항들에 대해 설명드렸습니다.

이 정보가 P2P 대출을 통해 재정을 관리하는 데 도움이 되길 바랍니다. 안전한 금융 활동을 위해 알아둘 사항들을 잘 기억하시고, 항상 신중한 결정을 내리시길 바랍니다.