카드론은 쉽고 빠르게 자금을 얻을 수 있는 장점이 있지만, 반대로 신용등급에 미치는 부정적인 영향도 있습니다.
카드론의 신용등급에 미치는 영향
카드론을 이용하면 우선, 대출을 이용한 것으로 기록이 남게 됩니다.
신용정보회사가 제공하는 신용등급은 대출 이용 내역, 대출액, 상환 이력 등을 기반으로 산정되는데, 이 중 대출 이용 내역이 가장 큰 비중을 차지합니다.
따라서 카드론을 이용하게 되면 신용등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
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왜 신용등급이 하락하는가?
신용평가회사는 다양한 요소를 고려해 개인의 신용등급을 결정합니다.
이 중에서도 '신용거래형태'는 개인이 어떤 금융기관에서 대출을 받았는지를 살펴보는 요소입니다.
예를 들어, 연체율이 높은 2금융권이나 대부업체 등에서 대출을 받았다면, 이는 앞으로 채무 불이행을 할 확률이 높다는 증거로 간주됩니다.
따라서 2금융권에 속하는 신용카드사에서 카드론을 받게 되면, 1금융권에서 대출을 받는 것에 비해 신용점수가 크게 하락하게 됩니다.
또한, 카드론을 이용한다는 것은 일반적으로 단기 자금 흐름에 문제가 있다는 신호로 간주됩니다.
이로 인해 신용평가시 부정적인 요인으로 작용하여 신용등급에 영향을 미치게 됩니다.
이처럼 카드론은 편리한 대출 수단이지만, 그 이용에 따른 신용등급 하락을 주의해야 합니다.
무분별한 카드론 이용보다는 신중한 자금 관리와 타이밍에 맞는 대출 이용이 중요하다는 것을 잊지 말아야 합니다.
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카드론 이용시 신용등급 하락폭
카드론을 이용한 후에 신용등급이 얼마나 하락하는지는 개인의 신용 상태, 대출 이용 내역 등 여러 요소에 따라 달라집니다.
일반적으로, 카드론을 이용한 후에 신용등급이 2 ~ 3등급 또는 신용점수 기준으로는 약 100점 정도 하락하는 경우도 있습니다.
하지만 이는 단순히 카드론을 이용했다는 이유로 신용등급이 하락한 것은 아닙니다.
대부분의 경우, 이미 신용등급을 하락시킬 수 있는 다른 요인들이 존재할 확률이 높습니다.
예를 들면 다른 대출이 연체되었거나, 부채 비율이 높아진 경우 등이 있습니다.
또한 금융위원회의 개선 조치에 따라, 2금융권에서의 대출을 이용하는 것만으로 인한 신용등급 하락이 상대적으로 완화되었습니다.
이에 따라, 2금융권 대출인 카드론을 이용하더라도 신용등급에 미치는 부정적인 영향은 줄어들었습니다.
결국, 신용거래를 잘 이용하고 있는 분들은 카드론을 일 년에 한두 번 정도 사용했다고 해서 신용등급이 크게 하락할 가능성은 낮습니다.
반면에, 다른 요인들로 인해 이미 신용등급이 약화된 상태에서 카드론을 이용하면 신용등급 하락의 영향을 크게 받을 수 있습니다.
따라서 카드론 이용 시에는 신중한 판단이 필요하며, 무엇보다 자신의 신용 상태를 정확하게 파악하는 것이 중요합니다.
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카드론 이용후 신용등급 회복기간
카드론 사용 후 신용등급을 회복하려면 일반적으로 다음의 단계를 거치게 됩니다.
대출 상환 내역이 신용등급에 즉시 반영되어 약 3영업일 정도 후에 신용등급이 소폭 상승합니다.
그러나 이 때의 신용등급은 카드론을 이용하기 이전의 상태로 완전히 돌아가지는 않습니다.
카드론을 완전히 상환한 이후에도 신용등급이 완전히 원래 상태로 돌아가기까지는 일정 기간이 필요합니다.
NICE 신용평가회사에 따르면, 카드론 등의 신용카드사 대출을 사용하지 않을 경우 4~6개월 이상이 지나야 부정적인 요인이 완전히 사라진다고 합니다.
따라서 카드론을 완전히 상환한 후 적어도 4개월은 지나야 신용등급이 원래 상태로 돌아올 가능성이 높다고 볼 수 있습니다.
만약 카드론 상환 후 신용등급이 얼마나 회복되는지 미리 알고 싶다면, 신용평가회사가 제공하는 신용점수 예측 서비스를 이용해볼 수 있습니다.
KCB 신용평가회사의 경우, 신용 시뮬레이터 서비스를 통해 현재 보유한 카드론 등의 대출을 상환할 경우 신용등급이 얼마나 상승할지를 예측할 수 있습니다.(서비스는 유료임)
그러나 이러한 신용점수 예측 서비스는 100% 정확하지는 않으며, 참고용으로만 활용해야 합니다. 실제 신용등급은 다양한 요인들에 의해 결정되므로 신용점수 예측 서비스 결과와 실제 신용등급 사이에 차이가 발생할 수 있습니다.
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카드론 이용시 주의사항
따라서 카드론을 이용하실 때는 본인이 이용 가능한 카드 중에서 가장 금리가 낮은 카드를 선택하여 이용하시는 것이 좋습니다.
카드론 이용 시 신용관리 차원에서 반드시 지켜야 하는 원칙을 알려드리니 참고하시기 바랍니다.
첫째, 대출 건수를 최소화하셔야 합니다.
필요한 한도 내에서 가능한 한 적은 수의 카드를 이용하여 대출하세요. 이를 통해 신용점수 하락을 최소화할 수 있습니다.
둘째, 대출금리를 확인하셔야 합니다.
카드론을 이용할 때에는 가능한 한 금리가 낮은 카드를 선택하여 이용하시는 것이 좋습니다. 이를 통해 대출 이자 부담을 줄일 수 있습니다.
이 외에도 정시 상환이 중요하고 대출 한도 내에서의 지출 관리 등도 중요합니다.
대출은 결국 돈을 빌려 쓴다는 것을 기억하시고, 자신의 상황에 맞게 현명하게 이용하시기 바랍니다.