중소기업 재직자라면 꼭 알아야 할 '우대 저축공제'! 높은 금리와 세제 혜택까지

많은 중소기업 근로자들이 한 번쯤 고민하는 질문이 있습니다. '내 미래를 위해 자산을 어떻게 쌓아갈까?'

 

단순히 월급만으로는 집 한 채 마련하기조차 쉽지 않은 시대.

 

바로 이런 고민을 해결해 줄 새로운 금융 상품이 있습니다.

 

2024년 10월, 중소기업 재직자를 위한 특별한 적금 상품인 '중소기업 재직자 우대 저축공제'가 출시된 것입니다.

 

이 상품은 근로자가 매달 일정 금액을 저축할 때 기업이 일정 비율을 더해 함께 적립해 줌으로써 만기 시 더 큰 목돈을 마련할 수 있는 것이 특징입니다.

 

기업의 지원금, 세제 혜택까지 더해져 여러모로 근로자와 기업 모두에게 이득이 되는 구조입니다.

중소기업 재직자 우대 저축공제란?

이 적금 상품의 가장 큰 목적은 중소기업 근로자의 장기 재직을 유도하고 안정적인 자산 형성을 돕는 것입니다.

 

구체적으로 이 상품은 매월 일정 금액을 근로자가 저축하면, 기업이 그 금액의 20%를 추가로 지원해 줍니다.

 

예를 들어 월 50만 원을 5년간 적립하면 근로자가 납입한 총액은 3천만 원이지만, 기업이 더해주는 금액을 포함해 4천만 원 가까운 금액을 수령할 수 있습니다.

 

일반 적금 상품 대비 높은 금리에 기업의 지원금이 더해지면서, 만기 시점에 근로자는 더욱 유리한 수익을 얻을 수 있습니다.

 

또한, 세제 혜택까지 적용되기 때문에 기업의 입장에서도 근로자의 장기 재직을 위한 혜택 제공이 보다 수월합니다.

 

기업이 납입하는 금액에 대해 법인세 감면 혜택이 주어지고, 근로자도 소득세 감면 혜택을 받을 수 있어 참여 기업과 근로자 모두에게 유리합니다.

가입 대상과 조건은?

그렇다면 이 상품을 이용할 수 있는 대상은 누구일까요?

 

'중소기업에 재직 중인 근로자'라면 누구나 신청 가능합니다.

 

적립 금액은 월 10만 원에서 50만 원까지 선택할 수 있어, 본인의 여유 자금에 맞춰 자유롭게 금액을 조정할 수 있습니다.

 

단, 계약 기간은 5년으로 정해져 있으며 중도 해지 시에는 혜택이 축소되거나 반환될 수 있어 신중한 가입이 필요합니다.

 

기업의 참여가 필수인 상품이기에, 근로자가 소속된 기업이 중소벤처기업진흥공단(중진공)과 협약을 맺고 있어야 합니다.

 

따라서 가입을 희망하는 근로자는 소속된 기업의 참여 여부를 먼저 확인해야 합니다.

저축공제 혜택, 얼마나 유리할까?

'중소기업 재직자 우대 저축공제'의 매력 포인트는 크게 세 가지로 요약됩니다.

 

바로 기업 지원금, 금리 우대, 세제 혜택인데요, 하나씩 살펴볼까요?

1. 기업 지원금---기업이 추가로 지원하는 20%

근로자가 매월 납입하는 금액의 20%를 기업이 추가로 지원해 주기 때문에 같은 금액을 적립해도 만기 시점에 더 많은 돈을 수령하게 됩니다.

 

예를 들어 매달 50만 원을 납입하면, 기업이 매달 10만 원을 더해 줍니다.

2. 금리 우대---협약 은행에서 최대 연 5% 금리 제공

이 상품에 참여하는 근로자는 협약 은행을 통해 최대 연 5%의 높은 금리를 적용받을 수 있습니다.

 

현재 대부분의 은행 적금 금리가 2%에서 3% 수준인 것을 감안할 때, 5% 금리는 상당히 매력적입니다.

 

높은 금리를 통해 근로자의 자산 형성 속도는 더욱 빨라지게 됩니다.

3. 세제 혜택---소득세 및 법인세 감면

기업이 납입하는 금액에 대해 세제 혜택이 주어지기 때문에 기업의 입장에서도 추가 비용 부담 없이 근로자의 장기 재직을 유도할 수 있습니다.

 

기업의 납입금에 대해 소득세 및 법인세 감면 혜택이 주어지므로, 기업과 근로자 모두에게 경제적 이득이 돌아가게 됩니다.

실제 수익률 예시

이 상품이 얼마나 유리한지 구체적으로 확인하기 위해, 실제 수익 예시를 살펴보겠습니다.

 

만약 근로자가 매월 50만 원씩 5년간 적금을 넣는다고 가정하면, 다음과 같은 결과를 얻게 됩니다.

 

• 근로자 납입금 총액: 3,000만 원
• 기업 지원금: 600만 원 (매달 10만 원씩 총 5년)
• 이자 수익: 약 400만 원 (연 5% 적용 시 예상 수익)
• 총 수령액: 약 4,000만 원

 

일반 적금 대비 약 134%의 수익률을 기대할 수 있는 구조로, 근로자의 자산 형성에 매우 큰 도움이 됩니다.

 

한마디로 대박인거죠.

 

기업의 지원금과 높은 금리가 결합된 덕분에 가능한 수익률입니다.

참여 은행과 추가 혜택

현재 이 상품에는 IBK기업은행과 하나은행이 협약 은행으로 참여 중입니다.

 

각 은행에서는 근로자 및 기업을 위한 추가 혜택을 제공하고 있습니다.

 

예를 들어, IBK기업은행은 참여 기업을 대상으로 최대 50만 포인트를 지원하고 있으며, 가입자에게는 연 3.0%p의 특별 우대금리를 추가로 제공하는 이벤트를 진행하고 있습니다.

 

각 은행 가입자들은 조금 더 높은 금리를 적용받고 추가 혜택을 누릴 수 있습니다.

 

IBK기업은행 KEB하나은행

가입 시 주의할 점은?

이 상품은 중도 해지 시 불이익이 있을 수 있습니다. 만기 이전에 해지할 경우, 기업이 지원한 금액 및 금리 혜택이 축소되거나 반환될 수 있습니다.

 

그렇기 때문에 가입 전 5년 동안 지속 가능한 적립 계획을 세우길 바랍니다.

 

또한 세제 혜택의 적용 조건에 대해 사전에 충분히 확인해두어야 세금 부담을 줄일 수 있습니다.

중소기업 재직자 우대 저축공제, 지금이 기회

'중소기업 재직자 우대 저축공제'는 높은 금리와 기업 지원금, 세제 혜택까지 모두 포함된, 근로자에게 유리한 자산 형성 상품입니다.

 

중소기업 근로자라면 소속 기업의 참여 여부를 확인한 후, 적극적으로 이 상품을 활용해보세요.

 

더불어 기업 역시 근로자의 장기 재직을 유도하고 근로 만족도를 높일 수 있는 기회를 잡을 수 있을 것입니다.